Потребительские кредиты: уловка для заемщиков или решения финансовых вопросов?

Когда нужно сделать покупку, а денег не хватает, решением становится потребительский кредит. Некоторые заемщики задаются вопросом: «как понять, что такое потребительский кредит?». Это деньги, которые кредитополучатель берет под проценты у банка или микрофинансовой организации на покупку товаров или услуг. Выдаются такие займы исключительно физическим лицам.

Делятся потребительские кредиты по трем признакам:

1. По цели. Если заем берется на конкретную покупку, то он целевой. Например, при оформлении POS-кредита в магазине электроники. Также бывают нецелевые кредиты, когда заемщик не отчитывается о тратах.
2. По срокам. В МФО выдаются краткосрочные займы. Так, на портале Микро-Займ.Ком деньги через систему «Золотая Корона» выдаются сроком до 1 года. А большинство займов в микрофинансовых организациях оформляются до 30 дней. Банки же выдают займы на срок от полугода. Срок кредитования влияет на процентную ставку.
3. По обеспечению. При оформлении займов на небольшую сумму обеспечение не нужно. Но если оформляется крупный кредит, то кредитору необходимо обеспечение, являющееся гарантией, что заемные средства будут возвращены.

Преимущества потребительских кредитов

Как пользоваться потребительским кредитом, знает любой заемщик. Достаточно оформить заем, потратить его на свои нужды, а после этого своевременного вернуть долг.

Но не все заемщики осознают главные преимущества потребительских кредитов. К главным плюсам потребительского кредита относятся:

• Выбор кредитора. Кредитополучатель сам выбирает, к кому ему обращаться. Сегодня на выдаче кредитов специализируются банки и микрофинансовые организации. Банки выдвигают жесткие требования к заемщикам, а МФО более лояльны. Они одобряют в среднем свыше 85% заявок.
• Доступность. Любое физическое лицо, имеющее стабильный доход, может обратиться за потребительским кредитом и получить его. С хорошей кредитной историей можно обратиться в банковское учреждение. Если же КИ плохая, то на выручку приходят микрокредитные компании, сотрудничающие с проблемными заемщиками. Любой человек может проверить свой кредитный рейтинг в Национальном Бюро кредитных историй (НБКИ).
• Минимальный набор предоставляемых документов. К необходимым документам относятся российский паспорт и бумага, подтверждающая регистрацию по месту пребывания.
• Высокая скорость оформления. В банке потребительские кредиты оформляются за 2-3 дня, а если речь идет о целевом займе в магазине, то еще быстрее. Если же говорить об МФО, то они выдают займы онлайн, а решение рассматривается от 1 до 30 минут. После одобрения кредитные средства мгновенно перечисляются заемщику выбранным им способом.
• Разнообразие способов получения денег. Банки предлагают потребительские займы наличными. В это же время микрофинансовые организации предоставляют заемщикам выбор. Деньги можно получить на банковскую карту, электронные кошельки (QIWI, WebMoney, Yandex.Money) или наличными денежным переводом через платежные системы.
• Отсутствие необходимости оформлять страховку. При получении потребительского кредита страховка оформляется только по желанию клиента. Но он вправе отказаться от этой услуги, тем самым сэкономив деньги.
• Возможность приобретения товара или услуги в рассрочку по фиксированной цене.

Читайте также: Взять кредит за границей: виды кредита, плюсы и минусы, законы, процедура оформления?

Недостатки кредитов для потребителей

Недостатки потребительского кредита не настолько очевидны. К таковым можно отнести короткий срок кредитования и как следствие высокую процентную ставку. В банках проценты ниже, чем в микрофинансовых организациях. Но стоит отметить, что многие МФО проводят акцию кредит под ноль процентов для новых заемщиков. То есть, новые клиенты могут оформить беспроцентный заем. Если они берут в кредит 15 тысяч рублей, то и возвращают они такую же сумму. Но только при условии своевременного погашения займов. Это не обман, как может показаться на первый взгляд, а маркетинговый ход для привлечения новых клиентов. Беспроцентные займы выдаются только новым заемщикам, для постоянных же клиентов действуют программы лояльности.

Еще один минус потребительского кредита – относительно маленькая сумма кредитования:

1. В банках максимальный размер потребительских займов составляет 200-300 тысяч рублей. Но при условии обеспечения (предоставление заемщиком залогового имущества) сумма может быть увеличена пропорционально стоимости залога.
2. В микрофинансовых организациях кредитный лимит составляет 100 тысяч рублей. На сумму свыше 30 тысяч рублей могут рассчитывать только постоянные клиенты, которые до этого уже оформляли займы и доказали свою платежеспособность, надежность и честность.

Есть ли золотая середина?

Хорошей альтернативой банковским потребительским кредитам является кредитование в микрофинансовых организациях. МФО лихо перехватили лидерство в потребительском кредитовании и крепко удерживают его в своих руках. Для заемщиков микрофинансовые организации – это возможность получить деньги для нецелевого использования, не выходя из дома. Нужно лишь зайти на сайт, заполнить анкету и подать заявку. На все уходит менее 20 минут.

При этом заемщик не обязан отчитываться, на какие цели будет использоваться потребительский кредит, ведь его можно потратить на что угодно: ремонт в квартире, поездка за границу, покупка бытовой техники, получение ребенком образования и т.д.

Постоянные клиенты микрофинансовой организации получают приятные бонусы. Для них снижается процентная ставка, а кредитный лимит увеличивается. Проводятся розыгрыши призов и разные акции.

Читайте также: Как выиграть миллион в лотерею: секреты успеха и лучшие игры?

Потребительский кредит может стать решением многих проблем. Но нужно понимать, как выдаются потребительские кредиты, и как правильно выбрать кредитный продукт. При выборе кредита смотрите на: условия (доступный кредитный лимит, процентная ставка, сроки кредитования), наличие или отсутствие комиссий, требования к заемщику, скорость оформления займа. Учитывая все эти факторы, вы получите выгодный потребительский кредит для решения финансовых вопросов.