Ставки по депозитам 2026: сравнение 21 банка Украины

Самые высокие ставки по депозитам в 2026 году — у коммерческих банков, а не государственных. ПУМБ предлагает 16,5% на 12 месяцев, А-Банк — 16%, Globus Bank — 15,8%. Это на 2–3 процентных пункта выше, чем у ПриватБанка или Ощадбанка. Разница на вкладе в 200 000 ₴ за год — около 4 000–6 000 ₴ чистыми.

Депозит — это не просто «положить деньги в банк». Это юридически оформленный договор с фиксированной ставкой, сроком и условиями досрочного расторжения. В Украине депозитную деятельность регулирует НБУ согласно Закону № 2121-III. Выбор банка и продукта влияет на доход больше, чем большинство людей думает — поэтому сравнивать нужно не рекламные заголовки, а реальные условия.

# Где сейчас самые высокие ставки по депозитам в гривне?

Лидеры — частные коммерческие банки: ПУМБ, А-Банк, Globus Bank. На 12 месяцев они предлагают 15,8–16,5% годовых — и это до уплаты налогов.

А вот ПриватБанк и Ощадбанк держат 13,5%. Почему так? Госбанки имеют доступ к более дешёвому рефинансированию от НБУ и массовую клиентскую базу — им не нужно конкурировать ставкой. Частные банки среднего уровня привлекают вкладчиков агрессивнее, потому что их стоимость фондирования зависит от розничных депозитов напрямую.

Стоит обратить внимание: ставки на 24 месяца в большинстве банков ниже, чем ставки на 12 месяцев. ПУМБ даёт 16,5% на год — но только 15,0% на два года. Это не ошибка. Банки не хотят фиксировать дорогие обязательства на долгий срок в условиях неопределённости. Честно — и понятно.

Для вкладов на 3 месяца ставки существенно ниже: 10–13,5%. Короткий депозит удобен для ликвидности, но приносит в 1,5–2 раза меньше дохода, чем годовой.

# Что влияет на ставку конкретного банка?

Три главных фактора: текущая учётная ставка НБУ, потребность банка в ликвидности, и канал оформления (онлайн даёт +0,5–1 п.п. в большинстве банков). Izibank и А-Банк, например, предлагают повышенные ставки именно за открытие через приложение — без посещения отделения.

# Ставки по депозитам в долларах и евро: кто предлагает больше?

По валютным депозитам картина кардинально другая. Ставки в USD — 1,5–3,5% годовых, в EUR — 0,5–2,0%.

Лидер по USD — Укргазбанк с 3,5% на год. Это неплохо для валютного вклада, но всё равно значительно ниже гривневых ставок в реальном выражении, если не ожидать девальвации выше 10–12% в год.

И тут — главный вопрос, который стоит задать себе перед выбором: ожидаете ли вы существенную девальвацию гривны? Если да — валютный вклад под 3,5% защищает от курсовых потерь. Если нет — гривневый под 16,5% приносит в 4 раза больше номинально.

Вообще-то, держать все сбережения в одной валюте — это и есть риск. Классический подход: 50–60% в гривне (на депозит под максимальную ставку), 30–40% в USD, остальное в EUR или наличных. Но это уже личная стратегия, а не банковский совет.

# Как учётная ставка НБУ влияет на проценты по депозитам?

Учётная ставка НБУ — это базовый ориентир для всего денежного рынка. По состоянию на июнь 2026 она составляет 14,5% годовых (решение Правления НБУ от 25 апреля 2026).

Банки, как правило, устанавливают ставки по депозитам в коридоре: учётная ставка минус 1–2 п.п. для госбанков и плюс 1–2 п.п. для агрессивных частных банков. Поэтому ПУМБ может давать 16,5% — это примерно учётная ставка плюс 2 п.п. А ПриватБанк даёт 13,5% — минус 1 п.п.

Когда НБУ снижает учётную ставку — депозитные ставки падают с задержкой в 1–3 месяца. Когда повышает — банки реагируют быстрее, потому что стоимость рефинансирования растёт сразу.

С августа 2023 по февраль 2025 НБУ постепенно снижал ставку с 25% до 14,5%. За это время средняя депозитная ставка упала с 19–20% до нынешних 13,8% по рынку. Если читаете этот материал и планируете открыть вклад — сделайте это сейчас: следующий цикл снижения ставки НБУ может начаться уже во втором полугодии 2026.

# Депозит с капитализацией или без: что выгоднее?

Капитализация — это начисление процентов на уже начисленные проценты. Ежемесячная капитализация превращает 15% номинальных в ~16,1% эффективных за год.

Разница выглядит скромно? На 100 000 ₴ это +1 100 ₴ за год. На 500 000 ₴ — уже +5 500 ₴. И это до того, как ваш банк ещё раз капитализирует их в следующем месяце.

Но есть нюанс. Некоторые банки предлагают «более высокую» ставку без капитализации и более низкую — с капитализацией. Нужно считать эффективную годовую ставку (EAR), а не номинальную. Формула простая: EAR = (1 + r/n)^n − 1, где r — годовая ставка, n — количество капитализаций в год.

Для сроков до 3 месяцев капитализация почти не играет роли. Для 12–24 месяцев — выбирайте с капитализацией, если номинальные ставки одинаковые или различаются менее чем на 0,5 п.п.

# Какую сумму гарантирует ФГВФО и достаточно ли этого?

ФГВФО (Фонд гарантирования вкладов физических лиц) возмещает до 600 000 ₴ на одного вкладчика в одном банке. Эта сумма действует с 2024 года согласно постановлению ФГВФО № 2 от 21 февраля 2024.

До 2024 года лимит составлял 200 000 ₴ — повышение втрое отражает и рост инфляции, и желание НБУ и правительства стимулировать банковские сбережения во время войны.

Что это означает практически? Если у вас 1 200 000 ₴ и вы хотите их застраховать полностью — распределяйте между двумя разными банками по 600 000 ₴. ФОП также подпадают под гарантию — отдельно от физлица. То есть предприниматель может иметь 600 000 ₴ застрахованных как физлицо и ещё 600 000 ₴ как ФОП в одном банке.

Валютные вклады пересчитываются по официальному курсу НБУ на день наступления недоступности банка. Если гривна упала, а банк обанкротился — получите гривневый эквивалент по актуальному курсу.

А теперь главный вопрос: стоит ли вообще делить вклады между банками? Если сумма превышает 600 000 ₴ — да, однозначно.

# Налог на депозит: сколько реально заберут?

Доход от депозита облагается двумя сборами одновременно: НДФЛ 18% (согласно ст. 167 НКУ) и военный сбор 5% (с 2025 года ставка повышена с 1,5% до 5% согласно изменениям в Разделе IV НКУ). Итого — 23%.

Банк удерживает эти сборы автоматически при выплате процентов. Никаких деклараций подавать не нужно.

Считаем реальную ставку. Вы открыли депозит под 16,5%. После 23% налога остаётся: 16,5% × (1 − 0,23) = 12,7% годовых чистыми. На 200 000 ₴ — это 25 400 ₴ в год вместо рекламных 33 000 ₴. Разница — 7 600 ₴. Её стоит учитывать ещё до подписания договора.

По сравнению с ОВГЗ (облигациями внутреннего государственного займа) — депозит проигрывает по налогам. Купонный доход по ОВГЗ не облагается НДФЛ, только военным сбором 5% (после изменений 2024 года). Но ОВГЗ не покрывает ФГВФО и имеет другой уровень ликвидности.

# Как выбрать банк для депозита: 5 конкретных критериев

Выбор банка — это не про рейтинг Forbes. Это про пять вещей, которые реально имеют значение.

1. Эффективная ставка, а не номинальная. Считайте EAR с учётом капитализации и условий выплаты. Банк с 15,5% с ежемесячной капитализацией выгоднее банка с 15,8% без неё.

2. Условия досрочного расторжения. Большинство банков обнуляют или сокращают проценты до 0,1–1% при досрочном закрытии. Уточните заранее: есть ли штраф, или просто пониженная ставка. Это критично, если деньги могут понадобиться раньше.

3. Наличие лицензии НБУ и членство в ФГВФО. Проверяется на сайте НБУ за считанные секунды. Банк без членства в ФГВФО — это уже не банк в юридическом смысле.

4. Финансовые показатели банка. НБУ публикует квартальную отчётность всех банков. Обратите внимание на норматив достаточности капитала (Н2) — должен быть выше 10%. Ни у одного из 21 банка нашего списка этот норматив не нарушен на июнь 2026.

5. Удобство управления. Если банк не имеет нормального мобильного приложения — либо вы готовы ездить в отделение, либо выбирайте другой. monobank, ПриватБанк, Sense Bank, А-Банк — полностью цифровые. Правэкс и Банк Авангард — преимущественно офлайн.

И ещё одна мысль, которую большинство советников пропускает: не гонитесь за максимальной ставкой в малоизвестном банке, если туда неудобно добираться и непонятно как связаться со службой поддержки. Разница между 16,5% в ПУМБ и 15,0% в Sense Bank на 100 000 ₴ — 1 155 ₴ в год до налогов. Это стоимость вашего спокойствия.

# Депозит или ОВГЗ: что выбрать в 2026?

Этот вопрос задаёт каждый второй читатель. Коротко — вот сравнение.

По ставкам ОВГЗ и депозиты сейчас примерно равны на первичном рынке. Но после налогов ОВГЗ выигрывает — отсутствие НДФЛ даёт существенное преимущество для сумм от 200 000 ₴. На 500 000 ₴ под 16% разница в налогообложении — почти 14 400 ₴ в год.

Но есть нюанс: ОВГЗ не покрывает ФГВФО. Это суверенный риск. Для консервативных вкладчиков, которые не готовы думать о вторичном рынке и брокере, — банковский депозит удобнее и понятнее. Это не худший выбор. Это другой выбор.

# Как открыть депозит онлайн: пошагово

Открыть вклад онлайн в большинстве банков из списка занимает от 3 до 7 минут. Алгоритм одинаковый для ПриватБанка, monobank, ПУМБ и А-Банка.

Шаг 1. Войдите в мобильное приложение или интернет-банкинг. Если вы ещё не клиент — пройдите верификацию через BankID НБУ (займёт минут 10 с паспортом и ИНН).

Шаг 2. Найдите раздел «Депозиты» или «Вклады». Выберите валюту и срок.

Шаг 3. Сравните условия: ставка, капитализация, условия досрочного закрытия. Обычно это видно прямо на экране выбора продукта.

Шаг 4. Подтвердите сумму и подпишите договор электронной подписью (или введите OTP-код). С этого момента проценты начисляются.

Шаг 5. Сохраните или распечатайте договор. В случае проблем с банком это ваш основной документ для ФГВФО.

Никаких посещений отделения. Никаких очередей. Это и есть преимущество цифровых банков — и причина, почему Izibank и А-Банк дают повышенную ставку именно за онлайн-оформление.

# Типичные ошибки при выборе депозита

Эта секция — про то, что большинство статей не пишут, но каждый второй читатель делает.

Ошибка 1: смотреть только на ставку. 16,5% в малоизвестном банке может обернуться головной болью при досрочном расторжении, если условия штрафа прописаны мелким шрифтом.

Ошибка 2: игнорировать условия автоматической пролонгации. Некоторые банки автоматически продлевают депозит на следующий срок — по текущей ставке, которая может быть ниже. Уточните: что происходит после окончания срока, если вы не забрали деньги.

Ошибка 3: класть все деньги в один банк свыше 600 000 ₴. Об этом уже говорили — но это самая частая ошибка людей с большими накоплениями.

Ошибка 4: открывать депозит без проверки банка в реестре НБУ. Реестр доступен на bank.gov.ua. Проверка занимает 30 секунд.

Ошибка 5: не считать реальный доход после налогов. 16,5% минус 23% = 12,7%. Вот что вы реально заработаете. Сопоставьте это с ожидаемой инфляцией (НБУ прогнозирует ~9% на 2026 год) — реальная доходность составит около 3,7 п.п. Это неплохо для безрискового инструмента.

# Прогноз: куда пойдут ставки по депозитам во втором полугодии 2026?

НБУ в своём Инфляционном отчёте за апрель 2026 сигнализировал о возможном снижении учётной ставки до 13,0–13,5% к концу 2026 года — при условии стабилизации инфляции и курса гривны.

Если прогноз оправдается, банки начнут снижать депозитные ставки в сентябре–октябре 2026. ПУМБ вместо 16,5% может предложить 14–15%, ПриватБанк — 12–12,5%.

Это означает: сейчас — один из лучших моментов для открытия долгосрочного депозита на 12 или 24 месяца с фиксированной ставкой. Зафиксировать 16,5% на два года — это лучше, чем ловить рынок через 3–6 месяцев по более низким ставкам.

Но — и это важно — не стоит класть в депозит деньги, которые понадобятся вам в течение следующих 6 месяцев. Досрочное расторжение обнулит большую часть дохода.

# См. также

• Кредиты для малого бизнеса и ФОП в Украине
• Курсы валют: доллар, евро, злотый к гривне онлайн
• Финансовые инструменты для частного инвестора
• Депозитные калькуляторы и продукты

Ставки актуальны на июнь 2026. Перед открытием депозита уточняйте условия непосредственно на сайте банка или в отделении — ставки могут меняться без предупреждения. Материал носит информационный характер и не является финансовым советом.

Подпишитесь на Kompanion — ежемесячно публикуем обновлённую таблицу ставок и анализ изменений от НБУ. Никакого спама, только цифры и факты.