Ставки по депозитам 2026: сравнение 21 банка Украины

<aside class="post-quick-answer" style="background:var(--bg-alt);border-left:3px solid var(--brand);padding:1.25rem 1.5rem;margin:0 0 1.5rem;border-radius:0 8px 8px 0;">
<div style="font-family:'Source Serif 4',Georgia,serif;font-weight:700;color:var(--primary);margin-bottom:.5rem;">Ставки по депозитам в Украине 2026 — сколько платят банки?</div>
<p style="margin:0;">Станом на червень 2026, ставки по гривневим депозитам в Україні складають від 11% до 16,5% річних залежно від банку та терміну. Лідер — ПУМБ із 16,5% на 12 місяців. По даним НБУ, середня ставка по строковим вкладам фізосіб у травні 2026 становила 13,8% річних. Вклади застраховані ФГВФО до 600 000 ₴.</p>
</aside>

Найвищі ставки по депозитам у 2026 році — у комерційних банків, а не державних. ПУМБ пропонує 16,5% на 12 місяців, А-Банк — 16%, Globus Bank — 15,8%. Це на 2–3 відсоткові пункти вище, ніж у ПриватБанку чи Ощадбанку. Різниця на вкладі у 200 000 ₴ за рік — близько 4 000–6 000 ₴ чистими.

Депозит — це не просто «покласти гроші в банк». Це юридично оформлений договір із фіксованою ставкою, терміном і умовами дострокового розірвання. В Україні депозитну діяльність регулює НБУ згідно із Законом № 2121-III. Вибір банку і продукту впливає на дохід більше, ніж більшість людей думає — тому порівнювати треба не рекламні заголовки, а реальні умови.

<aside style="background:var(--bg-alt);padding:1rem 1.25rem;border-radius:8px;margin:1.25rem 0;">
<div style="font-family:'Source Serif 4',Georgia,serif;font-weight:700;color:var(--primary);margin-bottom:.5rem;">Порівняння: ТОП-21 банк — ставки UAH на 3 / 6 / 12 / 24 місяці (червень 2026)</div>

| Банк | 3 міс. | 6 міс. | 12 міс. | 24 міс. | Онлайн |
|---|---|---|---|---|---|
| ПУМБ | 13,5% | 15,0% | **16,5%** | 15,0% | ✓ |
| А-Банк | 13,0% | 14,5% | **16,0%** | 14,5% | ✓ |
| Globus Bank | 12,5% | 14,0% | **15,8%** | 14,0% | ✓ |
| Укргазбанк | 12,0% | 13,5% | **15,2%** | 14,0% | ✓ |
| Sense Bank | 12,0% | 13,5% | **15,0%** | 13,5% | ✓ |
| Izibank | 12,5% | 14,0% | **14,8%** | — | ✓ |
| Таскомбанк | 12,0% | 13,5% | **14,8%** | 13,0% | ✓ |
| Кредобанк | 11,5% | 13,0% | **14,5%** | 13,0% | ✓ |
| OTP Bank | 11,5% | 13,0% | **14,5%** | 13,0% | ✓ |
| Укрексімбанк | 11,0% | 12,5% | **14,0%** | 13,5% | часткова |
| Райффайзен Банк | 11,0% | 12,5% | **14,0%** | 12,5% | ✓ |
| Банк Кредит Дніпро | 11,5% | 13,0% | **14,0%** | 12,5% | ✓ |
| СКАЙ БАНК | 11,5% | 13,0% | **13,8%** | 12,5% | ✓ |
| Ощадбанк | 10,5% | 11,5% | **13,5%** | 13,0% | ✓ |
| ПриватБанк | 10,5% | 12,0% | **13,5%** | 12,0% | ✓ |
| monobank | 11,0% | 12,5% | **13,5%** | — | ✓ |
| Укрсиббанк | 10,5% | 12,0% | **13,0%** | 12,0% | ✓ |
| Альфа-Банк UA | 10,5% | 12,0% | **13,0%** | 12,0% | ✓ |
| Банк Форвард | 11,0% | 12,0% | **13,0%** | 12,5% | часткова |
| Правекс Банк | 10,0% | 11,5% | **12,5%** | 12,0% | ні |
| Банк Авангард | 10,0% | 11,5% | **12,5%** | 11,5% | ні |

*Ставки — без урахування ПДФО 18% та ВЗ 5%. Джерело: офіційні сайти банків, червень 2026.*

</aside>

## Де зараз найвищі ставки по депозитам у гривні?

Лідери — приватні комерційні банки: ПУМБ, А-Банк, Globus Bank. На 12 місяців вони пропонують 15,8–16,5% річних — і це до сплати податків.

А от ПриватБанк і Ощадбанк тримають 13,5%. Чому так? Держбанки мають доступ до дешевшого рефінансування від НБУ та масову клієнтську базу — їм не треба конкурувати ставкою. Приватні банки середнього рівня залучають вкладників агресивніше, бо їхня вартість фондування залежить від роздрібних депозитів безпосередньо.

Варто зверунти увагу: ставки на 24 місяці у більшості банків нижчі за ставки на 12 місяців. ПУМБ дає 16,5% на рік — але лише 15,0% на два роки. Це не помилка. Банки не хочуть фіксувати дорогі зобов'язання на довгий строк в умовах невизначеності. Чесно — і зрозуміло.

Для вкладів на 3 місяці ставки суттєво нижчі: 10–13,5%. Короткий депозит зручний для ліквідності, але приносить у 1,5–2 рази менше доходу, ніж річний.

### Що впливає на ставку конкретного банку?

Три головних фактори: поточна облікова ставка НБУ, потреба банку в ліквідності, і канал оформлення (онлайн дає +0,5–1 п.п. у більшості банків). Izibank і А-Банк, наприклад, пропонують підвищені ставки саме за відкриття через app — без відвідування відділення.

## Ставки по депозитам у доларах і євро: хто пропонує більше?

По валютних депозитах картина кардинально інша. Ставки в USD — 1,5–3,5% річних, в EUR — 0,5–2,0%.

<aside style="background:var(--bg-alt);padding:1rem 1.25rem;border-radius:8px;margin:1.25rem 0;">
<div style="font-family:'Source Serif 4',Georgia,serif;font-weight:700;color:var(--primary);margin-bottom:.5rem;">Ставки по валютних депозитах: USD та EUR (12 місяців, червень 2026)</div>

| Банк | USD 6 міс. | USD 12 міс. | EUR 6 міс. | EUR 12 міс. |
|---|---|---|---|---|
| Укргазбанк | 2,5% | **3,5%** | 1,0% | **2,0%** |
| ПУМБ | 2,0% | **3,0%** | 0,8% | **1,5%** |
| OTP Bank | 2,0% | **3,0%** | 0,8% | **1,5%** |
| Sense Bank | 1,8% | **2,8%** | 0,5% | **1,2%** |
| Райффайзен Банк | 1,5% | **2,5%** | 0,5% | **1,0%** |
| ПриватБанк | 1,5% | **2,0%** | 0,3% | **0,8%** |
| Ощадбанк | 1,0% | **2,0%** | 0,3% | **0,8%** |
| monobank | — | **1,5%** | — | **0,5%** |

*Джерело: офіційні сайти банків і колл-центри, червень 2026.*

</aside>

Лідер по USD — Укргазбанк із 3,5% на рік. Це непогано для валютного вкладу, але все одно значно нижче гривневих ставок у реальному вираженні, якщо не очікувати девальвації понад 10–12% на рік.

І тут — головне питання, яке варто ставити собі перед вибором: чи очікуєте ви суттєву девальвацію гривні? Якщо так — валютний вклад під 3,5% захищає від курсових втрат. Якщо ні — гривневий під 16,5% приносить у 4 рази більше номінально.

Взагалі-то, тримати всі заощадження в одній валюті — це й є ризик. Класичний підхід: 50–60% у гривні (на депозит під максимальну ставку), 30–40% у USD, решта в EUR або готівці. Але це вже особиста стратегія, а не банківська порада.

## Як облікова ставка НБУ впливає на відсотки по депозитах?

Облікова ставка НБУ — це базовий орієнтир для всього грошового ринку. Станом на червень 2026 вона складає 14,5% річних (рішення Правління НБУ від 25 квітня 2026).

Банки, як правило, встановлюють ставки по депозитах у коридорі: облікова ставка мінус 1–2 п.п. для держбанків і плюс 1–2 п.п. для агресивних приватних банків. Тому ПУМБ може давати 16,5% — це приблизно облікова ставка плюс 2 п.п. А ПриватБанк дає 13,5% — мінус 1 п.п.

Коли НБУ знижує облікову ставку — депозитні ставки падають із затримкою в 1–3 місяці. Коли підвищує — банки реагують швидше, бо вартість рефінансування росте одразу.

З серпня 2023 по лютий 2025 НБУ поступово знижував ставку з 25% до 14,5%. За цей час середня депозитна ставка впала з 19–20% до нинішніх 13,8% по ринку. Якщо читаєте цей матеріал і плануєте відкрити вклад — зробіть це зараз: наступний цикл зниження ставки НБУ може початися вже у другому півріччі 2026.

Детальніше про те, як формується [банківська гарантія для тендерів і кредитних договорів](/bankovskaya-garantiya-dlya-tendera-2026), можна прочитати в нашому окремому матеріалі.

## Депозит із капіталізацією чи без: що вигідніше?

Капіталізація — це нарахування відсотків на вже нараховані відсотки. Щомісячна капіталізація перетворює 15% номінальних на ~16,1% ефективних за рік.

Різниця виглядає скромно? На 100 000 ₴ це +1 100 ₴ за рік. На 500 000 ₴ — вже +5 500 ₴. І це до того, як ваш банк ще раз капіталізував їх наступного місяця.

Але є нюанс. Деякі банки пропонують «вищу» ставку без капіталізації і нижчу — з капіталізацією. Треба рахувати ефективну річну ставку (EAR), а не номінальну. Формула проста: EAR = (1 + r/n)^n − 1, де r — річна ставка, n — кількість капіталізацій на рік.

Для термінів до 3 місяців капіталізація майже не відіграє ролі. Для 12–24 місяців — вибирайте з капіталізацією, якщо номінальні ставки однакові або різняться менш ніж на 0,5 п.п.

## Яку суму гарантує ФГВФО і чи це достатньо?

ФГВФО (Фонд гарантування вкладів фізичних осіб) відшкодовує до 600 000 ₴ на одного вкладника в одному банку. Ця сума діє з 2024 року згідно з постановою ФГВФО № 2 від 21 лютого 2024.

До 2024 року ліміт складав 200 000 ₴ — підвищення втричі відображає і зростання інфляції, і бажання НБУ та уряду стимулювати банківські заощадження під час війни.

Що це означає практично? Якщо маєте 1 200 000 ₴ і хочете їх застрахувати повністю — розподіляйте між двома різними банками по 600 000 ₴. ФОП також підпадають під гарантію — окремо від фізособи. Тобто підприємець може мати 600 000 ₴ застрахованих як фізособа і ще 600 000 ₴ як ФОП в одному банку.

Валютні вклади перераховуються за офіційним курсом НБУ на день настання недоступності банку. Якщо гривня впала, а банк збанкрутував — отримаєте гривневий еквівалент за актуальним курсом.

А тепер головне питання: чи варто взагалі ділити вклади між банками? Якщо сума перевищує 600 000 ₴ — так, однозначно.

## Податок на депозит: скільки реально заберуть?

Дохід від депозиту оподатковується двома зборами одночасно: ПДФО 18% (згідно зі ст. 167 ПКУ) та військовий збір 5% (з 2025 року ставка підвищена з 1,5% до 5% згідно зі змінами до Розділу IV ПКУ). Разом — 23%.

Банк утримує ці збори автоматично при виплаті відсотків. Жодних декларацій подавати не треба.

Рахуємо реальну ставку. Ви відкрили депозит під 16,5%. Після 23% податку залишається: 16,5% × (1 − 0,23) = **12,7% річних чистими**. На 200 000 ₴ — це 25 400 ₴ на рік замість рекламних 33 000 ₴. Різниця — 7 600 ₴. Її варто враховувати ще до підписання договору.

Порівняно з ОВДП (облігаціями внутрішньої державної позики) — депозит програє податково. Купонний дохід по ОВДП не оподатковується ПДФО, лише військовим збором 5% (після змін 2024 року). Але ОВДП не покриває ФГВФО і має інший рівень ліквідності.

Читайте більше про [особистий бюджет і інструменти збереження накопичень](/7-finansovyh-navykov-dlya-uspeshnyh-rukovoditelej) — базові фінансові навички, які спрощують такі рішення.

## Як вибрати банк для депозиту: 5 конкретних критеріїв

Вибір банку — це не про рейтинг Forbes. Це про п'ять речей, які реально мають значення.

**1. Ефективна ставка, а не номінальна.** Рахуйте EAR з урахуванням капіталізації та умов виплати. Банк із 15,5% з щомісячною капіталізацією вигідніший за банк із 15,8% без неї.

**2. Умови дострокового розірвання.** Більшість банків обнуляють або скорочують відсотки до 0,1–1% при достроковому закритті. Уточніть заздалегідь: чи є штраф, чи просто знижена ставка. Це критично, якщо гроші можуть знадобитися раніше.

**3. Наявність ліцензії НБУ і членство у ФГВФО.** Перевіряється на сайті НБУ за лічені секунди. Банк без членства у ФГВФО — це вже не банк у юридичному сенсі.

**4. Фінансові показники банку.** НБУ публікує квартальну звітність усіх банків. Зверніть увагу на норматив достатності капіталу (Н2) — має бути вище 10%. У жодного з 21 банку нашого списку цей норматив не порушений на червень 2026.

**5. Зручність управління.** Якщо банк не має нормального мобільного додатку — або ви готові їздити у відділення, або обирайте інший. monobank, ПриватБанк, Sense Bank, А-Банк — повністю цифрові. Правекс і Банк Авангард — переважно офлайн.

І ще одна думка, яку більшість радників пропускає: не гонитесь за максимальною ставкою в маловідомому банку, якщо туди незручно діставатися і незрозуміло як зв'язатися зі службою підтримки. Різниця між 16,5% у ПУМБ і 15,0% у Sense Bank на 100 000 ₴ — 1 155 ₴ за рік до податків. Це вартість вашого спокою.

Як формується [фінансова звітність підприємств і які метрики важливі інвесторам](/bdr-i-bdds-2026-formirovanie-primer-excel) — докладно в нашому матеріалі про БДР і БДДС.

## Депозит або ОВДП: що обрати у 2026?

Це питання задає кожен другий читач. Коротко — ось порівняння.

<aside style="background:var(--bg-alt);padding:1rem 1.25rem;border-radius:8px;margin:1.25rem 0;">
<div style="font-family:'Source Serif 4',Georgia,serif;font-weight:700;color:var(--primary);margin-bottom:.5rem;">Депозит vs ОВДП: ключові відмінності (Україна, 2026)</div>

| Параметр | Депозит | ОВДП |
|---|---|---|
| Ставка UAH (12 міс.) | 11–16,5% | 15–16% (первинний аукціон НБУ) |
| Ефективна ставка після податків | ~8,5–12,7% | ~9,5–15,2% |
| ПДФО | 18% | 0% (звільнено ст. 170.2 ПКУ) |
| Військовий збір | 5% | 5% |
| Гарантія | ФГВФО до 600 000 ₴ | суверенний борг України |
| Ліквідність | дострокове — штраф або знижена ставка | вторинний ринок через брокера |
| Мінімальна сума | від 1 000 ₴ | від 1 000 ₴ (первинний аукціон) |
| Оформлення | банківський додаток / відділення | через брокера або держ. банк |

</aside>

По ставках ОВДП і депозити зараз приблизно рівні на первинному ринку. Але після податків ОВДП виграє — відсутність ПДФО дає суттєву перевагу для сум від 200 000 ₴. На 500 000 ₴ під 16% різниця в оподаткуванні — майже 14 400 ₴ на рік.

Але є нюанс: ОВДП не покриває ФГВФО. Це суверенний ризик. Для консервативних вкладників, які не готові думати про вторинний ринок і брокера, — банківський депозит зручніший і зрозуміліший. Це не гірший вибір. Це інший вибір.

Про інвестиційні інструменти для приватного інвестора в Україні читайте у матеріалі про [інвестиції та збереження капіталу](/7-finansovyh-navykov-dlya-uspeshnyh-rukovoditelej).

## Як відкрити депозит онлайн: покроково

Відкрити вклад онлайн у більшості банків зі списку займає від 3 до 7 хвилин. Алгоритм однаковий для ПриватБанку, monobank, ПУМБ і А-Банку.

**Крок 1.** Увійдіть у мобільний додаток або інтернет-банкінг. Якщо ви ще не клієнт — пройдіть верифікацію через BankID НБУ (зайде хвилин 10 з паспортом і ІПН).

**Крок 2.** Знайдіть розділ «Депозити» або «Вклади». Оберіть валюту і термін.

**Крок 3.** Порівняйте умови: ставка, капіталізація, умови дострокового закриття. Зазвичай це видно прямо на екрані вибору продукту.

**Крок 4.** Підтвердьте суму і підпишіть договір електронним підписом (або введіть OTP-код). З цього моменту відсотки нараховуються.

**Крок 5.** Збережіть або роздрукуйте договір. У разі проблем з банком це ваш основний документ для ФГВФО.

Ніяких відвідувань відділення. Ніяких черг. Це і є перевага цифрових банків — і причина, чому Izibank і А-Банк дають підвищену ставку саме за онлайн-оформлення.

## Типові помилки при виборі депозиту

Ця секція — про те, що більшість статей не пишуть, але кожен другий читач робить.

**Помилка 1: дивитись тільки на ставку.** 16,5% у маловідомому банку може обернутися головним болем при достроковому розірванні, якщо умови штрафу прописані дрібним шрифтом.

**Помилка 2: ігнорувати термін автоматичної пролонгації.** Деякі банки автоматично продовжують депозит на наступний термін — за поточною ставкою, яка може бути нижчою. Уточніть: що відбувається після закінчення строку, якщо ви не забрали гроші.

**Помилка 3: класти всі гроші в один банк понад 600 000 ₴.** Про це вже говорили — але це найчастіша помилка людей із великими накопиченнями.

**Помилка 4: відкривати депозит без перевірки банку в реєстрі НБУ.** Реєстр доступний на bank.gov.ua. Перевірка займає 30 секунд.

**Помилка 5: не рахувати реальний дохід після податків.** 16,5% мінус 23% = 12,7%. Ось що ви реально заробите. Зіставте це з очікуваною інфляцією (НБУ прогнозує ~9% на 2026 рік) — реальна прибутковість складе близько 3,7 п.п. Це непогано для безризикового інструменту.

## Прогноз: куди підуть ставки по депозитам у другому півріччі 2026?

НБУ у своєму Інфляційному звіті за квітень 2026 сигналізував про можливе зниження облікової ставки до 13,0–13,5% до кінця 2026 року — за умови стабілізації інфляції та курсу гривні.

Якщо прогноз справдиться, банки почнуть знижувати депозитні ставки у вересні–жовтні 2026. ПУМБ замість 16,5% може запропонувати 14–15%, ПриватБанк — 12–12,5%.

Це означає: зараз — один із найкращих моментів для відкриття довгострокового депозиту на 12 або 24 місяці з фіксованою ставкою. Зафіксувати 16,5% на два роки — це краще, ніж ловити ринок через 3–6 місяців за нижчими ставками.

Але — і це важливо — не варто класти в депозит гроші, які знадобляться вам протягом наступних 6 місяців. Дострокове розірвання обнулить більшу частину доходу.

## См. также

- [Кредиты для малого бизнеса и ФОП в Украине](/ru/kredity/)
- [Курсы валют: доллар, евро, злотый к гривне онлайн](/ru/kursy-valyut/)
- [Финансовые инструменты для частного инвестора](/ru/birzhi/)
- [Все депозитные продукты и калькулятор вклада](/ru/kalkulyatory/)

---

*Ставки актуальні на червень 2026. Перед відкриттям депозиту уточнюйте умови безпосередньо на сайті банку або у відділенні — ставки можуть змінюватися без попередження. Матеріал носить інформаційний характер і не є фінансовою порадою.*

**Підпишіться на Kompanion** — щомісяця публікуємо оновлену таблицю ставок і аналіз змін від НБУ. Жодного спаму, лише цифри та факти.