Перші 72 години після ракетного удару по квартирі: документи та дії

Удар прийшов уночі або під ранок. Квартира — у склі, диму, з вибитими стінами. І саме в цей момент вам треба думати про документи. Несправедливо? Так. Але саме перші 72 години визначають, отримаєте ви компенсацію чи ні.

Страхові компанії та державні органи працюють з доказами, а не зі спогадами. Докази мають термін придатності — прибиральники, сусіди й комунальники знищать частину з них уже за добу. Тому: спочатку телефон із камерою, потім усе решта.

# Перші 2 години: безпека і фіксація до прибирання

Знімайте все — просто зараз, до того як зайдуть рятувальники. Це єдиний момент, коли картина пошкоджень незаймана.

Але спочатку — безпека. Не входьте до будівлі без дозволу ДСНС, якщо є загроза обвалення або витоку газу. Якщо вас уже евакуювали — попросіть рятувальників сфотографувати квартиру просто зараз, пояснивши, що фото потрібні для страхової. Чимало бригад ДСНС це розуміють і допомагають.

Що знімати і як:

Знімайте з увімкненою геолокацією. На iPhone — Settings → Privacy → Location Services → Camera → While Using. На Android — аналогічно в налаштуваннях камери. Геотег прив’язує фото до адреси — це доказ для страхової.

• Загальний вигляд кожної кімнати — від дверей до вікна, потім по діагоналі
• Кожен проріз, тріщину, обвал — великим планом із лінійкою або монетою для масштабу
• Структурні пошкодження: стіни, перекриття, несучі колони
• Майно: меблі, техніка, документи, які пошкоджені
• Вхідні двері й замки — якщо вибиті
• Сусідні квартири, якщо видно — це підтверджує масштаб удару
• Часові мітки на кожному фото (більшість камер пише автоматично)

Знімайте відео безперервно, коментуючи вголос: «Це кухня, стіна зруйнована, видно вулицю». Голос з описом — додатковий доказ.

І — одразу завантажте все в хмару. Google Фото, iCloud, Dropbox. Телефон можна втратити, зламати, забрати. Хмару — ні.

# Години 2–8: дзвінок до страхової та поліції

Повідомити страхову треба якомога раніше. За більшістю українських договорів строк — 3–5 робочих днів з моменту страхового випадку. Пропустили — страхова отримує формальне право відмовити. І, насправді, вона цим правом користується.

Порядок повідомлення:

1. Зателефонуйте на гарячу лінію страховика. Назвіть номер поліса, адресу, дату й час удару. Зафіксуйте ім’я оператора та час дзвінка.
2. Надішліть письмове повідомлення — на email страхової з темою «Повідомлення про страховий випадок, поліс №XXX». Збережіть надіслане.
3. Якщо офіс страхової працює — подайте повідомлення особисто з відміткою про отримання (вхідний номер, дата, підпис).

Паралельно — дзвінок до поліції (102) або ДСНС (101). Вони видають довідку про факт обстрілу. Без цієї довідки страхова може сказати, що «факт страхового випадку не підтверджено». Довідка — не формальність, це доказ.

А ще: ДСНС складає власний акт виїзду. Попросіть копію — номер справи, дату, підпис офіцера. Це другий незалежний документ про факт пошкоджень.

# Години 8–48: акт обстеження — як отримати і що вимагати

Акт обстеження — найважливіший документ у пакеті. Без нього ні страхова, ні ФДМУ не приймуть заявку.

Відповідно до Постанови КМУ №473 від 21.04.2023 (доступна на zakon.rada.gov.ua), обстеження проводить міжвідомча комісія, створена місцевою громадою. До її складу входять представники місцевої влади, технічні експерти й, за потреби, фахівці КЦСН (Комунальний центр сервісного надання).

Як запустити процес:

Подайте заяву до місцевої військової адміністрації або ЦНАП. Особисто, з паспортом і документами на право власності. Зафіксуйте вхідний номер заяви.

Паралельно — подайте заявку через Дію, модуль «Пошкоджене майно». Це офіційно фіксує дату звернення. Якщо комісія зволікає — у вас є доказ, що ви звернулися вчасно.

Що має містити акт:

• Адреса об’єкта
• Дата й час обстеження
• Склад комісії з підписами
• Перелік пошкоджень з описом (конструктивні, оздоблювальні, майнові)
• Ступінь пошкодження: часткове або повне знищення
• Посилання на подію (обстріл, дата)
• Оціночна вартість збитку або посилання на методику розрахунку

Вимагайте копію акта з живою печаткою. «Надішлемо» — не приймайте. Беріть одразу.

Якщо комісія не приходить:

За даними правозахисних організацій (Центр прав людини ZMINA, 2024), у ряді громад черга на обстеження сягала 3–6 тижнів у пікові періоди. У такому разі:

• Надішліть письмову скаргу до ФДМУ (spfu.gov.ua) із зазначенням дати подачі заяви
• Подайте скаргу до військової адміністрації області
• Зверніться до уповноваженого з прав людини (омбудсмен, ombudsman.gov.ua)

Кожне звернення — із вхідним номером. Це ваш захист від «ми не отримували».

# Години 48–72: реєстр DREAM і заява через Дію

DREAM — Державний реєстр майна — це державна база даних пошкодженого та знищеного внаслідок війни майна. Оператор реєстру — ФДМУ. Подати заявку можна через Дію або ЦНАП.

Що потрібно для подачі:

• Документ, що підтверджує право власності (свідоцтво, виписка з реєстру нерухомості)
• Акт обстеження комісії
• Фото- та відеоматеріали (завантажуються в Дію)
• Паспорт і ідентифікаційний код
• Довідка з поліції/ДСНС

Дія автоматично перевіряє дані за реєстром нерухомості. Якщо право власності оформлено коректно — більшість кроків заповнюється автоматично.

І — важливий нюанс згідно із Законом №2923-IX (zakon.rada.gov.ua): реєстрація в DREAM не гарантує негайної виплати. Вона фіксує факт і ставить вас у чергу. Розмір і строки компенсації залежать від наявності фінансування в державному бюджеті. Це реальність, яку треба прийняти заздалегідь.

# Страховка на квартиру від обстрілів: що реально покриває поліс

Чесна відповідь — майже нічого, якщо у вас стандартний поліс. Боляче, але правда.

Стандартні договори страхування квартир (АСКА, ARX, PZU Ukraine, Уніка, Українська страхова група) містять виключення «воєнні дії, війна, збройний конфлікт, терористичні акти». Вибух ракети, осколкове ураження, пожежа від обстрілу — усе це потрапляє під виключення. За даними НБУ (bank.gov.ua, огляд страхового ринку 2023–2024), масових виплат за стандартними полісами через військові пошкодження житла не відбувається саме з цієї причини.

Що працює:

Спеціалізовані продукти з покриттям військових ризиків — рідкість. МТСБУ (Моторне транспортне страхове бюро України) з 2022 року тестує окремі продукти страхування житла з військовим ризиком для певних категорій об’єктів. Умови, тарифи й доступність змінюються — актуальну інформацію перевіряйте на mtsbu.ua.

Але ось що треба зробити просто зараз — навіть зі звичайним полісом: повідомте страхову в строк. Чому? Бо деякі формулювання договорів допускають трактування: «пожежа» як страховий випадок, навіть якщо причина пожежі — обстріл. Це вирішується судом або переговорами. Але без повідомлення в строк — ви втрачаєте право на будь-яку дискусію.

# Чому страхові відмовляють і як це запобігти

Три головні причини відмови — і всі три усуваються в перші 72 години.

Причина 1: пропущено строк повідомлення. Страхувальник повідомив через 10 днів — страхова відмовила. Суди в більшості випадків підтримують страхову, якщо порушення строку зафіксоване документально. Рішення: повідомляйте в перші добу, навіть якщо ще не знаєте точних розмірів збитку. «Факт пошкодження, деталі уточнимо» — цього достатньо для першого повідомлення.

Причина 2: недостатня документація. Страхова запитує фото до і після — у вас немає фото «до». Рішення: зберігайте фото своєї квартири в хмарі з датами. Хоча б фото інтер’єру з минулого року. Це ваша «лінія до».

Причина 3: військове виключення без спроби оскаржити. Страхова відмовила — страхувальник прийняв. А даремно. Формулювання «воєнні дії» в українських судах трактується по-різному. За інформацією юридичної платформи Axon Partners (2024), частина справ про відмову страхових через військові пошкодження житла завершилася рішенням на користь страхувальників — там, де причиною страхового випадку було встановлено «пожежу» або «вибух», а не сам обстріл. Це не гарантія, але це аргумент для суду.

І ще — не підписуйте акт огляду страхової компанії без ознайомлення. Представник страхової складає власний акт, паралельний державному. Розбіжності в оцінці збитку — звісно, на його користь. Вимагайте копію, порівнюйте з актом комісії.

# Державна компенсація: розміри, строки, реальні очікування

Держава платить. Повільно, але платить. За даними ФДМУ на початок 2025 року, реєстр DREAM зафіксував понад 250 000 об’єктів пошкодженого та знищеного житла. Частина власників уже отримала компенсацію — переважно за повністю зруйновані об’єкти через пілотні програми.

Як розраховується сума:

Розмір компенсації визначається методикою оцінки збитку, затвердженою ФДМУ згідно із Законом №2923-IX. Методика враховує: вид пошкодження (часткове/повне), площу об’єкта, регіональний коефіцієнт вартості будівництва й ремонту. Конкретні цифри залежать від акта обстеження — вони індивідуальні. Орієнтовний калькулятор доступний на сайті ФДМУ (spfu.gov.ua), але підсумкову суму називає лише комісія.

Реальні строки:

Це та частина, де скажу прямо — не чекайте виплату за 3 місяці. Механізм працює, але повільно: бюджетне фінансування, черга, додаткові перевірки для великих об’єктів. За оцінками Центру «Прозорість та підзвітність» (2024), середній строк від реєстрації в DREAM до першої виплати за пілотними програмами становив 8–14 місяців.

Але це не привід відкладати подачу. Чим раніше — тим раніше ви в черзі.

Оренда як тимчасове рішення:

Поки тривають виплати, держава зобов’язана забезпечити тимчасове житло або компенсувати оренду — згідно зі ст. 14 Закону №2923-IX. Механізм реалізується через місцеві адміністрації. Зверніться до ЦНАП одразу після подачі заявки до DREAM — з проханням про сприяння у тимчасовому розміщенні.

# Повний чеклист за 72 години

# Дивіться також

• Страхування нерухомості в Україні: що покриває поліс
• Кредити та програми для відновлення житла після війни
• Депозити та захист заощаджень у воєнний час
• Банки України: рейтинг надійності та поточні умови