Сторінка для тих, хто відкриває перший рахунок в Іспанії або отримав відмову. Порівняння тарифів окремих банків тут немає: умови змінюються, а закон гарантує мінімальні права в будь-якому банку.
Чи маю я право на рахунок в іспанському банку?
Так, якщо ви законно проживаєте в ЄС. Закон зобов’язує банки, які відкривають платіжні рахунки, відкривати базовий платіжний рахунок (cuenta de pago básica) тим, хто:
- законно проживає в Європейському Союзі, зокрема без постійної адреси;
- подав заяву на притулок;
- не має дозволу на проживання, але не може бути висланий з юридичних чи фактичних причин.
Власники тимчасового захисту законно проживають в Іспанії. Міністерство інклюзії у відповідях для них пише, що як резидент Іспанії ви можете відкрити рахунок; Європейський банківський орган у 2022 році теж наголосив, що тимчасовий захист дає право на базовий рахунок. Чи поширюється це право на тих, хто лише подав заяву на захист і ще не отримав рішення, прямо не сказано.
Якщо ви живете за межами ЄС і не маєте законного проживання в ньому, права на базовий рахунок закон не дає: звичайний рахунок банк відкриває на власний розсуд.
Що входить у базовий рахунок і скільки він коштує?
Базовий рахунок відкривають у євро, і банк не може вимагати купити разом із ним інші продукти. Він охоплює:
- відкриття, ведення й закриття рахунку;
- внесення грошей і зняття готівки у відділеннях та банкоматах у ЄС;
- прямі списання, оплату дебетовою чи передплаченою карткою, зокрема онлайн, і перекази в межах ЄС. Перекази в Україну до гарантованих послуг базового рахунку не входять.
Плата за все це разом не може перевищувати 3 € на місяць і покриває до 120 платежів у євро в межах ЄС на рік. Платежі понад цю кількість коштують не більше за середні тарифи самого банку, які щокварталу публікує Банк Іспанії. За зняття готівки в банкоматі іншого банку може стягуватися комісія того банку.
Як отримати рахунок безкоштовно?
Базовий рахунок безкоштовний для людей у вразливому становищі або під ризиком фінансового виключення. Річний дохід усієї родини має не перевищувати:
| Ситуація | Межа доходу | У 2026 році |
|---|---|---|
| Людина не входить до жодної родини (unidad familiar) | 3 × IPREM | 21 600 € на рік |
| Родина з менш ніж чотирьох осіб | 3,5 × IPREM | 25 200 € на рік |
| Чотири особи й більше, багатодітна родина або член родини з інвалідністю від 33 % | 4 × IPREM | 28 800 € на рік |
IPREM — державний показник для розрахунку доходів, у 2026 році 7 200 € на рік. Крім того, у родини не має бути нерухомості, крім основного житла, і частки в компаніях. Жертви торгівлі людьми отримують безкоштовний рахунок без цих умов.
Дохід підтверджують документами: довідкою про доходи з податкової, трьома останніми розрахунковими листками, довідкою про допомогу з безробіття або соціальну допомогу. Банк відповідає протягом 30 днів; якщо відповіді немає, безкоштовність вважається визнаною. Рахунок безкоштовний з дня заяви на два роки й продовжується на наступні дворічні строки. Умови мають виконувати всі власники рахунку й уповноважені особи.
Якщо документів немає, з 28 жовтня 2026 року становище можна підтвердити висновком місцевих соціальних служб за адресою реєстрації або фактичного проживання. Інформацію можуть надати й неприбуткові організації, що працюють у системі прийому для людей під міжнародним захистом. До цієї дати висновок видають соціальні служби муніципалітету, де ви зареєстровані.
Які документи потрібні?
Потрібні чинний документ, що посвідчує особу (паспорт або картка TIE), і документ про ваш статус, наприклад рішення про тимчасовий захист. Банк зобов’язаний встановити вашу особу за документами, перш ніж відкрити рахунок. Для іноземців закон про запобігання відмиванню коштів називає паспорт, картку іноземця (TIE) або картку на проживання; інші державні документи з фото банк може прийняти лише як виняток. Документ має бути чинним.
Міністерство інклюзії для власників тимчасового захисту пише, що знадобляться документ, що посвідчує особу, і документ, який підтверджує ваше проживання або тимчасовий захист; деякі банки можуть попросити й документ про доходи. Банк також може запитати, звідки надходять кошти.
Податковим номером іноземця є NIE. Рахунок можна відкрити без нього, але номер треба надати протягом 15 днів, а до того рахунком не можна користуватися. Це правило не стосується нерезидентів, які підтвердили свій статус.
Як відкрити рахунок нерезиденту?
Нерезидент підтверджує свій статус, щоб рахунок обліковувався як рахунок нерезидента. Для цього поліція видає довідку про статус нерезидента (форма EX-15, збір 7,31 €, рішення до п’яти днів). На сайті поліції сказано, що довідка дійсна три місяці, а правила про операції з нерезидентами (Real Decreto 1816/1991) вимагають, щоб на момент подання банку їй було не більше двох місяців. Можна подати й довідку податкової служби країни проживання або заяву про податкову резиденцію в іншій країні. Довідку можна замовити й з-за кордону через консульство Іспанії.
Що робити, якщо банк відмовив?
Вимагайте письмового пояснення й оскаржте відмову: спершу в службі клієнтів банку, потім у Банку Іспанії. Відмову банк надсилає письмово й безкоштовно, з конкретними причинами, не пізніше ніж за 10 робочих днів від подання повної заяви.
Відмовити в базовому рахунку можна лише з кількох причин:
- ви не надали інформації, якої вимагає закон про запобігання відмиванню коштів;
- є рішення уряду з міркувань національної безпеки чи громадського порядку;
- у вас уже є в Іспанії рахунок з такими самими послугами.
Оскаржити відмову можна так:
- Подайте письмову скаргу до служби клієнтів банку. Щодо платіжних послуг банк має відповісти протягом 15 робочих днів, у виняткових випадках до місяця.
- Якщо за місяць відповіді немає або банк відхилив скаргу раніше, з 28 грудня 2025 року можна звернутися до Банку Іспанії. Він розглядає скаргу до 90 календарних днів.
Чи захищені гроші на рахунку?
Так. Фонд гарантування вкладів покриває до 100 000 € на одного вкладника в одному банку, незалежно від кількості рахунків. Гроші в установах електронних грошей і платіжних установах цей фонд не покриває.
Яких помилок варто уникати?
- Погоджуватися на рахунок з пакетом обов’язкових продуктів, коли вам потрібен лише базовий: банк не може цього вимагати.
- Платити понад 3 € на місяць за базовий рахунок.
- Не просити безкоштовний рахунок, якщо дохід родини нижчий за межу.
- Приймати усну відмову: банк має пояснити причини письмово.